1.存贷合一卡定义：在授信限额内，客户可以通过多渠道，多种支取方式，实时循环支用贷款，以满足其个人日常消费需求。优先使用客户卡内自有资金，当自有资金不足时，可在额度范围内进行支用。即一卡双账户：银行借记卡+循环额度账户=存贷合一卡。
存款账户：支付结算、财富管理、同时全面支持民生银行其他个人授信业务（放款和还款账户）。
循环额度账户：转账、消费、取现。
2.产品要素：最高额度30万元，单笔固定期限360天，无免息期、支持提前还款，到期还本付息，利随本清，利率为最低按基准上浮20%，无年费，无取现手续费，超过贷款到期日按逾期贷款利率计收罚息。不得用于归还贷款本金、支付贷款利息，房地产类的消费，股票、基金等投资经营活动。
3.还款方式：
自动扣款：贷款到期日系统自动批量还款。卡内金额只满足部分还款的，则归还相应部分的本金和利息。
主动还款（主要指手工提前还款）：客户可通过网点柜台办理还款手续。
自动提前还款：系统每日日终批处理时，自动将客户存款最低留存限额（十万元）以上的资金扣还贷款本金及相应（归还部分）的利息。
产品特色
1. 存贷合一 轻松理财
存贷合一卡轻松理财，支持签约基金、理财、代缴费等产品（不支持钱生钱业务）。在加载循环额度的同时，支持加载我行各类综合授信产品。
2. 随时支用 用款灵活
可通过取现、转账、POS 消费实时支用贷款（用途遵照监管部门贷款用途要求）。
3. 便捷还款 轻松支付
单笔贷款固定期限90 天，到期利随本清。
4. 手续简便 申请快捷
您既可以新申请存贷合一卡，也可在已有民生借记卡的基础上加载循环额度账户功能。
5. 快速审批 短信通知
我们将第一时间进行审批，审批结果通过短信通知。
6. 安全芯片 细致关怀
存贷合一卡是磁条+ 芯片的双界面复合卡，安全更有保障。您在使用存贷合一卡的过程中如需任何帮助，可拨打中国民生银行7x24 小时服务热线95568。
收费须知
发卡、换卡工本费，同城他行ATM 取款、异地本行ATM 取款、异地本行ATM 转账手续费，部分柜面交易手续费在产品推广期适当减免。
具体资费标准请参看民生银行官方网站
www.cmbc.com.cn
申办流程
1. 若您已是我行借记卡持卡人，可直接至我行进行额度申请。额度审批通过后将直接在您的借记卡下加载循环额度账户功能，无需另行申请卡片。
2. 若您还未持有我行借记卡，可直接至我行任意网点申请，我们会当场为您发放专属卡面的“存贷合一卡”。额度审批通过后将循环额度直接发放至您的“存贷合一卡”下，并短信通知您。
温馨提示
1. 交易密码
民生存贷合一卡的交易密码是保障您资金安全的重要手段，请您妥善保管，严防泄露。如果您在一天之内，连续输错3 次交易密码，交易密码将被锁定，您可以到我行营业网点或通过自助银行进行交易密码的解锁。
2. 贷款用途及交易限制
贷款用途为生产经营或个人消费，不可将本合同项下贷款资金用于有价证券、期货等方面的投机经营及股本权益性投资，不可用于其他国家法律法规明令禁止的领域。
通过自助渠道，包括自助银行、网上银行、电话银行、手机银行等，进行取款或转账，可能会受到金额或次数的限制，具体限制请参看我行的有关规定。
3. 挂失
卡片丢失应及时办理挂失手续，可以到营业网点或通过网上银行、电话银行办理，如果您不清自己的卡号，可致电我行服务热线，办理紧急挂失手续。为保护您的权益，我行规定，您卡片挂失生效后的资金损失，将不由您来承担。
4. 民生银行客户服务热线95568，24 小时倾听您的需求。
可在民生银行的任一营业网点、网上银行、自助银行、手机银行、电话银行等渠道以及中国银联指定的受理点使用。
一、存贷合一卡定义
存贷合一卡是以我行银联IC卡为载体，加载小金额无担保（信用）人民币循环额度账户及限额内多渠道便捷支付功能，同时支持我行其他个人授信业务的综合银行卡产品。它集存款、贷款于一身，在授信限额内，客户可以通过多种支取方式实时循环支用贷款，以满足其经营周转和个人日常消费需求。
二、收费标准
开卡和换卡免收工本费；柜面业务优惠视同银卡；同城他行ATM取款、异地本行ATM取款及异地本行ATM转账免费。以上优惠措施2014年4月26日前有效。
三、目标客户
1、我行存量财富管理客户
2、项目规划下新增小微客户
3、新增受薪类客户群
4、中高端社区客户
5、优质信用卡客户
四、办理流程
1、客户申请
（1）客户经理确认客户身份（是否本人），解读产品信息，指导客户准确填写《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》一份、《存贷合一卡额度借款申请表》一份与《存贷合一卡额度借款协议》两份，《存贷合一卡额度借款协议》按照模板填写，部分要素需待授信额度获批后填写，申请时只需客户签字。
（2）申请人需提供资料包括：二代身份证件、户口本（包含户主页和申请人本人页）、婚姻证明（如已婚，必须提供结婚证、配偶二代身份证及户口本）、工作及收入证明（近6个月银行流水、单位出具的工作及收入证明）、居住证明（房产证、本地购房合同或租房协议）、资产证明（房产、汽车、金融资产、摊位转让价值等权益资产等）。对于自雇人士还需提供：经营主体资格（工商营业执照、个体经营执照或内部承包协议）、经营情况证明材料（银行账户流水、摊位证、租赁合同、交易凭证等）。
（3）对于资产证明客户应尽量提供，客户提供资料的完整程度会影响在我行的授信额度。
2、资料审核
（1）客户经理负责审核客户提供的各项资料的真实性、合法性及有效性，审核客户填写的《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》、《存贷合一卡额度借款申请表》与《存贷合一卡额度借款协议》是否齐全、正确。
（2）支行柜员负责审核客户身份证件合法性，审核客户填写的《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》是否齐全、正确。
3、业务处理
（1）客户经理在《存贷合一卡额度借款申请表》第二页最下方空白处签字，并复印客户的身份证件与其他申请资料。
（2）支行柜员根据客户填写的《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》使用XBANK2.0-10201个人综合开户及签约场景交易进行存贷合一卡开户及综合理财服务签约处理，业务办结后，点击结束服务，打印业务受理单，并按要求在相关单据上盖章。复印客户身份证件、复印《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》（正面）。
4、系统录入与额度审批
（1）支行柜员将《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》复印件移交客户经理。
（2）客户经理将《签约一站通综合金融服务申请单（个人版）》复印件、《存贷合一卡额度借款申请表》与客户其他申请资料复印件录入小微授信评审系统，按照我行信贷流程进行授信审批，审批通过后，授信额度通过系统自动发放至客户所申请的合一卡下循环额度账户。
（3）小微系统自动触发短信平台，短信通知客户循环额度的审批金额及利率。
5、档案管理
（1）客户经理根据小微授信评审系统内授信要素将《存贷合一卡额度借款协议》填写完整，盖章后补录小微授信评审系统。
（2）将一份《存贷合一卡额度借款协议》移交客户。
（3）将剩余所有资料交由小微及零售风险管理部放款中心档案管理岗保管。
五、循环额度账户管理
1、循环额度账户经营类客户准入标准
（1）具备完全民事行为能力的中国大陆公民，年满18周岁，授信期限届满时不超过60周岁；
（2）具有经办行所在地城镇常住户口或有效居留身份，或经办行所在地有房产；
（3）在经办行所在地有固定经营场所；拥有3年以上从业经验，经营体应成立并持续稳定经营2年以上；
（4）个人信用记录（含借款人本人及其配偶）良好，最近24个月单笔贷款累计逾期均不超过4次，每次逾期不超过30天，贷款和信用卡当前无逾期；借款人名下企业无不良信贷记录；
（5）借款人家庭或名下企业无不良社会记录，无司法、工商行政执法等违法违规记录；
（6）具备相应的资产实力和还款能力；
（7）在我行开立对公或个人账户，愿意将我行作为主要结算行；
（8）符合我行规定的其他条件。
2、循环额度账户消费类客户准入标准
（1）具备完全民事行为能力的中国大陆公民，年满18周岁，授信期限届满时不超过60周岁；
（2）具有经办行所在地城镇常住户口或有效居留身份，有固定居住处所；
（3）个人信用记录（含借款人本人及其配偶）良好，最近24个月单笔贷款累计逾期均不超过4次，每次逾期不超过30天，贷款和信用卡当前无逾期；
（4）借款人家庭或名下企业无不良社会记录，无司法、工商行政执法等违法违规记录；
（5）在当前工作单位连续工作6个月以上，可以通过当前工作单位连续的公积金缴存记录佐证；
（6）符合我行规定的其他条件。
六、授信限额
经营类额度最高可授信50万元，消费类额度最高授信30万元。
七、授信及贷款期限
正常贷款客户的额度期限自动顺延。单笔贷款期限固定180天。卡下循环贷款账户处于休眠状态大于等于六个月则合一卡循环额度终止，借款人不得再进行额度下贷款支用，若要恢复使用需重新审批。
八、贷款利率
固定利率，授信额度存续期内保持不变。由总行定期公布指导利率价格及浮动范围。
日间支用，当天我行进行日终批处理前归还的，不计利息。此外，单笔贷款的起息日即为款项支用当日。
九、还款方式
1、到期自动还款：贷款到期日系统自动扣划合一卡人民币活期结算账户资金进行贷款归还。账户资金不足的，按照有多少还多少的原则进行处理。资金用于归还本金和利息。
2、主动还款：客户可通过网点柜台办理手工还款手续。
3、自动提前还款：系统每日日终批处理时，自动将客户存款最低留存限额（十万元）以上的资金扣还贷款本金及相应（归还部分）的利息。
十、贷款用途
额度下贷款可以用于合法的个人消费或个人经营周转用途，不得用于归还贷款本金、支付贷款利息，不得用于房地产类的消费，不得用于股本权益性投资、股票、期货等投机经营活动或其他国家法律法规明确禁止的经营项目。
十一、额度暂停
合一卡循环额度下任何一笔贷款逾期，额度自动暂停，借款人不得再进行额度下贷款支用。卡内逾期贷款本息全部结清后，额度自动恢复。
十二、额度终止
1、卡内单笔贷款逾期天数≥90天；
2、借款人卡内贷款逾期次数累计≥3次；
3、卡下循环贷款账户处于休眠状态≥6个月；
4、卡内账户遇有司法冻结、借款人重大异常、违规使用信贷资金等属于小微售后系统生成的《风险异常情况客户清单》；
5、其他重大异常情况。
十三、注意事项
存贷合一卡不发行附属卡和单位卡。
存贷合一卡按卡BIN对一个客户号下允许申办的卡片数量进行控制，与其他卡BIN位622622的卡种合计只能办理10张。
存贷合一卡不支持签约钱生钱业务。
存贷合一卡销卡时，需先通过个贷系统对额度进行作废。其他挂失、换卡等银行卡相关业务遵循《中国民生银行金融IC卡业务管理办法》的相关规定。