浦发银行信用卡的“万用金”预借现金提前还款是否划算

2013年2月份，在浦发银行信用卡中心工作人员的多番多轮电话的攻势下，办理了2万元的信用卡预借现金业务，即浦发银行信用卡的“万用金”业务。

我选择了分24期（月），每年的手续费（实为利息）为6.97%，即每年需交纳手续费为：20000×0.0697=1394元，两年的手续费为1394元×2年=2788元
1、两年24期“本金+利息”为：22788元（20000元+2788元）
2、每月需还款金额为：949.5元（22788元÷24期）。
3、每月实际需交纳的利息为：116.17元（949.5元-20000元÷24期）

【我的问题】
目前我已经归还6期，剩余18期未归还，想提前还款，不知是否划算。
今天打电话给客服，提出希望提前还款。被告知需交纳未归还部分的3%作为违约金。
1、我已经还款了6期：949.5×6期=5697元
2、由于是采用的是等额本息的方式，前几个月利息还的较多，本金还的较少。客服告知若提前还款，共计还需还款16028.74元（其中本金为15561.88元，466.86元为违约金）。
3、若现在还款，实际还款总金额为：21725元 [5697元（已还部分）+16028.74元（本金+违约金）]。多还了1725元的利息。
4、若不提前还款，还有18期需归还。总需归还利息为2788元。

目前这种情况，我该选择提前还款呢，还是继续选择逐月归还的方式？非常感谢！
其实这种等额本息的方式，算了下其实年化利息超过了16%。

谢谢陈诚的邀请。

其实你的问题就是如何面对折算为16%的年息？

提前还款对经济上来说没啥好处，如果能够用这笔钱带来一点尽可能高一点的利息最好，如果不行，比如风险较高没有把握，就还是当做一个教训吧。以后，对银行啊保险啊，多一点免疫力

我最近也遇到这个问题，但是我发现这是个骗局，在最先业务员不停打电话，然后说万用金每个月还款额度和利息都是相同的，结婚最近还款才发现他是按的等额本息的方法计算的，也就和最先推销的不一样，如果这样我认为他们业务员是欺诈行为。我已经在有流程提前还款，如果不解释清楚，我在想怎么投诉呢！有点坑啊

我也遇到这个问题。实际情况是如果按照他们的利率6.97%来算的话，就应该是最后一个月才全部还款，这样利率就不会升到16%。
但是他们要求每个月都还款，会导致实际每个月的借款的本金都越来越少，而要支付的利息仍然是按最初的本金来计算的。
所以他们才声称6.97%是手续费而不是什么年利率。
浦发银行大大的坏！